Taux des crédits aux entreprises

Combien coûte un crédit pour une entreprise ? Cette page suit, mois après mois, le taux moyen auquel les entreprises françaises empruntent, d’après les statistiques de la Banque centrale européenne (BCE) établies à partir des déclarations des banques. En haut de page, les chiffres du dernier mois publié ; plus bas, un simulateur de prêt professionnel, l’historique depuis 2003 et le cadre juridique du taux d’intérêt, de l’usure et du taux effectif global.

Ce que mesure le taux moyen

Le chiffre principal est le coût global des nouveaux crédits accordés aux sociétés non financières en France : une moyenne des taux d’intérêt annuels convenus dans les contrats signés pendant le mois, pondérée par les montants. Elle regroupe les crédits classiques et les découverts et crédits renouvelables. Il s’agit du taux d’intérêt du contrat : les frais de dossier, l’assurance et les garanties n’y figurent pas. Seuls les contrats nouveaux comptent ; les crédits déjà en cours, souscrits à d’autres taux, n’entrent pas dans la moyenne.

Les statistiques de la BCE découpent les crédits de deux façons. Par montant : jusqu’à 1 million d’euros, ce qui donne une idée du coût pour une petite ou moyenne entreprise, et au-delà. Ce n’est qu’une approximation : le critère est la taille du crédit, pas celle de l’entreprise. Par période de fixation initiale du taux : taux variable ou fixé pour un an au plus, taux fixé pour plus d’un an et jusqu’à cinq ans, taux fixé pour plus de cinq ans. Pour un prêt à taux fixe, la période de fixation est la durée du prêt ; un prêt à taux variable relève toujours de la première tranche, quelle que soit sa durée. Le simulateur s’appuie sur ce classement pour proposer un taux moyen selon la durée saisie.

Ce qui fait varier le taux d’un prêt professionnel

Le taux moyen n’est qu’un repère. Celui qu’une banque propose dépend du taux de refinancement du marché, qui suit les décisions de la BCE, mais aussi de la durée, du montant, des garanties demandées, de la situation financière de l’entreprise et de la relation avec la banque. Deux entreprises qui empruntent le même jour la même somme sur la même durée peuvent obtenir des taux différents.

Taux de l’usure et taux effectif global

Le taux effectif global (TEG) est le taux d’intérêt augmenté des frais, taxes, commissions et rémunérations de toute nature supportés par l’emprunteur et connus du prêteur à la date de l’offre, lorsqu’ils sont une condition pour obtenir le crédit (article L. 314-1 du Code de la consommation). Le taux de l’usure est le plafond légal de ce taux : constitue un prêt usuraire un prêt dont le TEG dépasse de plus d’un tiers le taux effectif moyen pratiqué au trimestre précédent pour des opérations de même nature (article L. 314-6). La Banque de France publie chaque trimestre les seuils, par avis au Journal officiel.

Pour les professionnels, ce plafond a presque disparu. L’article L. 314-9 du Code de la consommation écarte les articles L. 314-6 à L. 314-8 pour les prêts accordés à une personne physique agissant pour ses besoins professionnels ou à une personne morale se livrant à une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale. Seuls les découverts en compte restent soumis à l’usure, en application de l’article L. 313-5-1 du Code monétaire et financier. La page affiche le seuil en vigueur pour les découverts dès qu’il est renseigné.

Les questions sur le taux des crédits aux entreprises

Quel est le taux moyen d’un prêt professionnel ?

Le chiffre à jour figure en haut de cette page, avec sa variation sur un an, et change à chaque publication de la BCE. Il n’est pas écrit ici, car il serait faux le mois suivant. À titre d’exemple, la BCE a publié 3,81 % pour septembre 2026, contre 3,42 % en septembre 2025. Ce taux concerne l’ensemble des nouveaux crédits aux entreprises ; selon la durée, le montant et le type de taux, les moyennes vont de 3,7 % à 4,3 % dans les mêmes statistiques.

Pourquoi une PME emprunte-t-elle plus cher qu’une grande entreprise ?

En général parce que le risque et le coût de traitement d’un petit dossier pèsent davantage sur le prix, et parce que les grandes entreprises disposent d’un pouvoir de négociation et d’autres sources de financement. Les statistiques le montrent : en septembre 2026, les crédits jusqu’à 1 million d’euros coûtaient en moyenne 3,92 %, ceux de plus de 1 million 3,77 %. L’écart varie d’un mois à l’autre et peut s’inverser ; la page donne les deux séries.

Taux fixe ou taux variable ?

Un taux fixe garantit la mensualité pendant toute la durée du prêt ; un taux variable suit un indice de marché et peut baisser comme monter. Le taux fixe protège l’entreprise d’une hausse des taux, au prix d’un taux de départ souvent plus élevé, et il est parfois moins avantageux si les taux baissent. Les moyennes par tranche de la BCE ne se classent pas toujours dans l’ordre des durées : elles mélangent des crédits de natures différentes. Comparez des offres de même durée et de même nature, TEG à l’appui.

Le taux d’usure s’applique-t-il aux entreprises ?

Presque pas. Les prêts aux entreprises, aux entrepreneurs individuels et aux autres personnes physiques qui empruntent pour leurs besoins professionnels ne sont pas soumis au plafond de l’usure, d’après l’article L. 314-9 du Code de la consommation. Les découverts en compte restent plafonnés (article L. 313-5-1 du Code monétaire et financier). Une personne morale sans activité professionnelle reste, elle, soumise au plafond pour tous ses prêts. En cas de prêt usuraire, les sommes perçues en trop sont imputées sur les intérêts, puis sur le capital, ou restituées (article L. 313-5-2).

Quel lien entre le taux directeur de la BCE et le taux de mon crédit ?

Le taux de la facilité de dépôt, que la page affiche, est le principal taux directeur de la BCE : il fixe le prix de l’argent au jour le jour pour les banques. Quand il monte ou baisse, le coût de leurs ressources suit, puis le taux des nouveaux crédits, avec un décalage de quelques mois et sans correspondance exacte : la marge de la banque, la durée et la concurrence jouent aussi. Les crédits déjà en cours à taux fixe ne changent pas ; seuls les prêts à taux variable suivent les marchés.

Quand sont publiés les nouveaux chiffres ?

Chaque mois, dans les premiers jours du deuxième mois qui suit le mois de référence, soit environ cinq semaines après. Le calendrier statistique de la BCE prévoit par exemple les chiffres d’octobre 2026 le 2 décembre 2026 et ceux de novembre 2026 le 6 janvier 2027. Cette page relit les données chaque jour et se met à jour d’elle-même ; le mois attendu est indiqué en haut de page.

Le TEG est-il obligatoire dans un prêt professionnel ?

Oui. Le Code monétaire et financier renvoie, pour les règles relatives au taux effectif global des crédits, aux articles L. 314-1 à L. 314-5 du Code de la consommation (article L. 313-4). Le TEG doit être mentionné dans tout écrit constatant le prêt (article L. 314-5), et il se calcule, pour un crédit destiné aux besoins d’une activité professionnelle, comme un taux annuel proportionnel au taux de période (article R. 314-2). En cas de mention absente ou erronée, le juge peut priver le prêteur de tout ou partie des intérêts, dans la proportion qu’il fixe (article L. 341-48-1).

Le taux affiché ici est-il celui que ma banque va me proposer ?

Non. C’est une moyenne de contrats signés en France, pas une offre. Le taux de votre prêt dépendra de votre dossier, de la durée et des garanties. Utilisez-le comme point de comparaison, puis demandez plusieurs offres écrites et comparez leur TEG.

Que coûte un prêt professionnel en plus des intérêts ?

Souvent des frais de dossier, une assurance de l’emprunteur, des garanties (caution du dirigeant, hypothèque, nantissement) et parfois des frais de mise en place ou de remboursement anticipé. Ils ne figurent ni dans le taux moyen de cette page ni dans le simulateur : ils s’ajoutent au coût des intérêts et entrent, pour ceux qui conditionnent l’octroi du crédit, dans le TEG.

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Ce guide est une information générale : il ne constitue pas un conseil financier ou juridique personnalisé. Pour une opération précise, rapprochez-vous de votre expert-comptable, de votre banquier ou d’un avocat.